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办案民警揭秘POS机套现手法

时间:2011-08-28 22:28:45  来源:合肥网hfw.cc  作者:hfw.cc 【我要纠错
 

 
    套现手法I5X合肥网-www.hfw.cc

    ●假消费 真套现 ●代办卡 再套现 ●代还款 骗免息I5X合肥网-www.hfw.cc

    昨天下午,家住北一环和煦园的朱先生致电本报,讲述了他在一家商场购物时遇到用信用卡POS机套现的事情:昨天,朱先生来到宿州路的一家商场购物,结账时被告知刷卡消费有赠品。就在朱先生刷卡时,旁边一位老太太搭话说:“小伙子能帮我刷一下吗?我把现金给你,再给你个手续费,你帮我弄个赠品。”由于不是很熟悉,朱先生婉拒了对方,但却引来周围几个人的不屑,“好多人不都这样嘛。”I5X合肥网-www.hfw.cc

    回到家中,朱先生觉得老太太的做法有点奇怪,“这是刷卡套现吗?”I5X合肥网-www.hfw.cc

    利益驱动下的刷卡套现I5X合肥网-www.hfw.cc

    记者从合肥市公安局庐阳分局经侦大队了解到,2010年5月12日该大队破获一起利用POS机套现的非法经营案,涉案套现数额累计1000余万元,非法获利达十几万元。I5X合肥网-www.hfw.cc

    经侦大队王警官介绍,犯罪嫌疑人田某和花某自2009年4月分别以商户名义申办了两台POS机,后在报纸上刊登垫资、兑现广告招揽信用卡套现客户,按照套现金额的0.3%至1.5%收取客户手续费,套现数额累计1000余万元,非法获利达十几万元。目前两人已被刑拘。I5X合肥网-www.hfw.cc

    此案还不算大的,王警官说,还有通过POS机套现涉案金额达亿元的。据介绍,刘某、张某、常某等人自2007年以来,在合肥市淮河路相府花园等多处,以7家个体经营户的名义向银行申办8台POS机,其后利用POS机采取虚假交易的形式进行非法套现、垫还活动。总涉案金额超过1亿元。I5X合肥网-www.hfw.cc

    民警揭示刷卡套现流程I5X合肥网-www.hfw.cc

    “正是由于信用卡具有在暂时不支付现金的情况下先行消费或接受服务的功能,一些不法分子就钻这个空子进行违法套现。”王警官说,持卡人通过刷卡透支消费,可以享受多至50天不等的免息期。一些不法分子正是利用银行的“免息期”,进行“假消费,真套现”的生意。“如果正常到银行办理个人消费贷款或者其他贷款,需要支付利息,成本较高,且门槛较高。”I5X合肥网-www.hfw.cc

    王警官说,不法分子一般会先发布“代办信用卡、无抵押免利息贷款”、“垫还、兑现”等广告,诱使需要贷款的人与其联系代办信用卡,而持卡人只要出一定的手续费,就可申领到信用额度不等的信用卡。之后,经过中介公司POS机刷卡后,实现套现现金。I5X合肥网-www.hfw.cc

    “针对一些信用卡透支且无力偿还的持卡人,在支付相对比银行利息低的手续费后,在其信用卡还款期内,中介公司可先行将透支款还清,并在下一还款期开始时,利用POS机将已还款的金额套出,使信用卡进入新一期的免息期,如此循环,持卡人信用卡内的欠款便长期处于免息期。”I5X合肥网-www.hfw.cc

    套现的事情我们不能干I5X合肥网-www.hfw.cc

    市民程孝贤向记者讲述了前几日在徽州大道与望江路交口的一家宾馆住宿收费的事情。“我在徽州大道与望江路的一家宾馆开了一个房间,宾馆服务员说房费170元,押金130元,总共交纳300元,押金退房时退还。”程先生在宾馆前台的POS机上刷了300元。I5X合肥网-www.hfw.cc

    次日退房时,程先生要求服务员将130元押金退给他现金,服务员拒绝了,服务员说只能将这130元再打回卡中。服务员的解释是,程先生只是通过POS机消费了170元而已。I5X合肥网-www.hfw.cc

    “服务员说,如果退还给我130元现金,我其实是从银行里套出现金130元。”听完服务员的解释,程先生恍然大悟,“看来大笔金额的套现也跟我的这种行为极其类似啊!”I5X合肥网-www.hfw.cc

    不法套现行为危害极大I5X合肥网-www.hfw.cc

    “不法套现行为的大量发生极大地影响到国家的金融体系稳固,造成银行大量的呆账、死账,不少人大量套现后无力偿还,套现还可能为洗钱等不法行为提供便利条件,无疑给国家金融秩序埋下了不稳定因素。”王警官说,长期套现行为会直接影响个人信用记录,如果个人恶意透支达到法定标准将构成信用卡诈骗罪,商户以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,达到法定标准的构成非法经营罪。I5X合肥网-www.hfw.cc

    “应完善现有法律法规,加强监管,针对导致信用卡套现泛滥的每一个细节,设计出具有可操作性的监管程序,进而维护金融系统的安全和稳定。”王警官说,预防刷卡套现还应要求包括机票售票系统、商场消费系统、手机卡销售系统、酒店消费系统等单位,在任何信用卡消费退款时都必须只能退回信用卡而不是退现金给持卡人等。 本报记者 郑静I5X合肥网-www.hfw.cc

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