保险作为一种特殊商品，几乎无法找到临时替代品，当出险或生病时才想到保险，往往为时已晚。而对于大部分中国家庭来说，小的风险带来的损失往往可以承受和解决，而大的风险带来的常常是灭顶之灾，这些就要依靠保险来解决，而仅仅有社会保险是不够的，更需要商业保险的保障，例如一份商业医疗保险。

　　我国正向经济社会转型发展，人口老龄化进程加快。虽然目前人们的生活水平相较从前已有很大的提高，但从根本上来说，我国已然是一个“未富先老”的国家。据保险专业人士解释，养老金本身是一个专款专用的概念。一旦将用来养老的资金投入到有风险的市场上用作它途，就不能被称为养老金了。家庭资金其实也有分类：有的用来现金支付，有的专管财富增值，但养老金是万万不能轻易动用的，是一个家庭应该守住的财富底线。

　　此外，对家庭财富威胁最大的重大疾病，社保是无力负担的，而且只有在社保范围内的药物才能报销，社保的资金较难马上划到患者的账上;而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到账，而且用药范围很大。

　　每个家庭成员的人身风险是不同的，因此对保障的需求也是不同的。虽然不是家庭的经济支柱，但患病或意外发生的概率并不因此而减小。还应进行风险评估后投保适合自己的险种。

　　现今社会竞争激烈，有的家庭虽然富裕，但模式往往是一个人养活几个人，这个人就相当于一 个拉车的车夫，而车子上坐的是一家的老小，为了提高生活质量，车夫要拉车上坡，万一拉车的绳子断了，那么整个车子就会滑下坡。仅靠车夫一个人负担全家压力 也是很大的，有必要为家庭成员投保分散压力。

　　作为市场经济条件下风险管理的基本手段，商业保险以其经济补偿、资金融通和社会管理功能在我国社会保障体系建设中发挥了 不可替代的重要作用。尤其是近年来，商业保险依靠技术、服务、管理方面的优势，积极参与政府完善社会保障体系建设，在养老险、健康险和农村保险等多个领域 中发挥的作用日益突出。

　　中民保险网温馨提示，很多客户对保险公司的控诉是由于自己不了解所买的保险产品而引起的误会。所以买保险之前，须记两件事：从自己家庭的情况出发，看看为什么要买保险;仔细检测已有的保单，了解自己已经获得的保障，特别注意免责条款。保险条款上清楚列明了保险责任和除外责任，哪些赔，哪些不赔，其实很清楚。一定要将保险业务人员的保险计划或口头承诺与保险条款比对，没有问题时再签单。

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